秋分過后，滇中大地秋意漸濃。記車驅車從昆明主城出發(fā)，沿著風景秀麗的滇池南岸一路暢行，約一個半小時后便抵達晉寧縣二街鎮(zhèn)。恰逢是趕街的日子，在二街鎮(zhèn)陽光大市場內的智能化肥微工廠，圍觀人群的目光被一臺小型的智能配肥機所吸引。

“一大早就來了，聽說在智能化肥微工廠購買的化肥是通過測量土壤后科學配制的，化肥款還可以從信用社貸款，企業(yè)還為貸款貼息，這對我們農民來說可是個新鮮事物?！睍x寧縣昆陽街道辦事處普達村花卉種植戶李亞云高興地告訴《農村金融時報》記者，希望能夠通過科學配方施肥，讓地里的玫瑰長得更好，賣個好價錢。

“莊稼一枝花，全靠肥當家。”對于長期以種、養(yǎng)殖業(yè)為主的農村經濟來說，化肥是必備的農業(yè)生產資料。如何才能做到科學合理的施肥?今年初以來，云南省農村信用社與云天化集團就著手聯(lián)合開發(fā)“智能化肥微工廠”線上訂單支付系統(tǒng)，歷時近8個月，農銀企金融創(chuàng)新模式終于在晉寧縣成功投入運營，農戶“精準施肥”、“把脈施肥”的構想成為現(xiàn)實。

解決農資環(huán)節(jié)難題

我國是一個農業(yè)大國，由于信息不對稱、融資能力低下、經濟基礎薄弱等因素影響，“三農”長期無法獲得足夠的銀行資金支持。當前，隨著農村土地流轉不斷加快，種植大戶和專業(yè)合作社大量涌現(xiàn)，對生產資料的需求不斷增加。由于一些不正當競爭的出現(xiàn)，農業(yè)生產資料普遍出現(xiàn)賒銷現(xiàn)象，這使得本就不足的農村資金更顯短缺。

這種矛盾不僅導致了農資經銷商資金周轉困難，同時還造成種植戶越賒越難，有些種植戶因為賒銷而被投機分子蒙騙，購買到假農資的情況時有發(fā)生，進而導致農作物減產甚至絕收。

云南農信社和云天化作為省內的重點金融企業(yè)和農業(yè)企業(yè)，為緩解農村、農業(yè)生產的資金瓶頸，雙方共同開發(fā)了一套農資金融支持系統(tǒng)。云南農信社對種植戶提供一定額度的農資專項貸款，在滿足種植戶購買農資資金需求的同時避免購買到假化肥，從而既解決了農業(yè)生產中資金需求問題，也解決了科學施肥的問題，在降低化肥投入量的同時，提高化肥效率，通過測土配肥+金融+農業(yè)的模式，使農業(yè)生產走上一條持續(xù)健康的發(fā)展道路。

晉寧縣興隆村村民吳斌對化肥賒銷有著深切體會。他說，以前通過熟人介紹在農資店購買化肥，由于多為賒銷，不方便討價還價，最后不僅實際的價格要高出市場同類產品很多，而且在遇到化肥質量不好時也有口難言?，F(xiàn)在智能化肥微工廠購肥貸款有貼息，價格也便宜不少。關鍵是他們提供免費測土配肥，可以做到精準施肥。以前不測土，施肥可能會浪費20-50%，現(xiàn)在更實惠了。

在智能化肥微工廠內，李亞云詳細了解了購買配方肥的所有環(huán)節(jié)。據(jù)她介紹，家里種了27畝玫瑰花，來之前微工廠就為其測過土了，今天準備先買12畝的配方化肥。她說，現(xiàn)在種花的成本確實高，僅化肥每年每畝大概就需要花費2000元左右，好在云南農信社的金碧惠農卡為她授信4萬元，購肥貸款由云天化公司貼息，這樣可以大大減輕她的資金壓力。

云南省農村信用社聯(lián)合社副主任施增榮說，“智能化肥微工廠”訂單系統(tǒng)不僅實現(xiàn)了農戶線上購買配方肥的功能，該平臺還以云南農信社惠農卡為載體，實現(xiàn)線上貸款購買化肥，同時享受貼息優(yōu)惠政策，切實為農戶解決了賒銷購買化肥的難題，成為了農銀企創(chuàng)新金?合作模式的典范，真正體現(xiàn)了信息流、資金流、物流的合作共贏。

開啟精準農業(yè)定制服務

走進二街鎮(zhèn)的智能化肥微工廠，墻壁上張貼的微工廠售貨流程圖、金碧惠農卡辦理流程、智能配肥機操作流程一目了然。微工廠負責人告訴記者，只要在他們店里購買配方肥，土壤檢測全部免費，而且購肥資金可從信用社貸款，貸款由云天化公司貼半年的利息5%，農戶只需付出少量成本即可購買配方肥。

記者在微工廠直營店里見證了農民楊保華僅用3分鐘就完成了化肥購買下單付款業(yè)務，40千克化肥，共136元。楊保華只需在平板電腦上簽署名字，整個下單過程就完成了。透過下單區(qū)的玻璃墻，一臺占地約2平方米左右的智能配肥機清晰可見，這邊剛下完訂單，那邊智能機就把化肥配好了。

據(jù)介紹，智能化肥微工廠是以智能配肥設備為核心載體，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網、物聯(lián)網技術整合產品、渠道、農戶、農化服務等要素，結合農村土地流轉、化肥和農資產品使用發(fā)展趨勢，根據(jù)當?shù)刈魑?、土壤情況調研后臺測土配方數(shù)據(jù)為農作物提供個性化的配方肥。微工廠項目采用創(chuàng)新的營銷模式，加速傳統(tǒng)化肥行業(yè)轉型升級，打造滿足農業(yè)最終用肥需求和農化服務要求的新型基于大數(shù)據(jù)平臺的互聯(lián)網+精準農業(yè)定制服務平臺。

智能化肥微工廠支付系統(tǒng)是云南農信和云天化集團云農科技聯(lián)合研發(fā)的針對農戶貸款、配肥、支付、資金管理以及化肥生產配送的一體化系統(tǒng)。該系統(tǒng)基于云南農信移動收單平臺，通過嵌入云農科技配肥系統(tǒng)實現(xiàn)在線配肥，借助于云南農信智能終端實現(xiàn)化肥款支付并與化肥生產系統(tǒng)進行交互，最后通過企業(yè)網上銀行進行資金清算。

施增榮表示，云南農信將依托“智能化肥微工廠”系統(tǒng)，進一步簡化、優(yōu)化農戶貸款流程，有效提高農戶貸款辦理效率和擴大農貸面，切實加大對“三農”的信貸資金投入，大力支持高原特色農業(yè)、農業(yè)“小巨人”、新型農業(yè)經營主體、農村基礎設施建設等重點產業(yè)、重點領域的發(fā)展。